Tamamlayıcı sağlık sigortası, sosyal güvencenin yeterli olmadığı durumlarda ek bir güvence sağlayarak, özellikle özel hastanelerde ortaya çıkan fark ücretlerini karşılamayı amaçlar. Bu sigorta türü, genel anlamda hastane masraflarını hafifletir ve daha konforlu sağlık hizmetlerine erişim sunar. Diş tedavileri ise bu kapsamda sıklıkla merak edilen konular arasındadır, çünkü ağız ve diş sağlığı masrafları beklenmedik şekilde yüksek olabilir. Ancak birçok standart tamamlayıcı sağlık sigortası poliçesi, diş tedavilerini kapsama noktasında kısıtlı kalır veya hiç kapsamaz. Tamamlayıcı sağlık sigortası diş tedavisi ile ilgili bilinmesi gerekenleri Monopoli Sigorta Yönetim Kurulu Başkanı Erol Esentürk anlattı.
Tamamlayıcı Sağlık Sigortası Nedir?
Tamamlayıcı sağlık sigortası, temelde Sosyal Güvenlik Kurumu (SGK) ile anlaşmalı özel hastanelerde ortaya çıkan fark ücretlerini karşılamaya yönelik bir poliçe olarak bilinir. Bir başka deyişle, kişinin SGK kapsamında ödemesi gereken tutarın haricindeki ek maliyetler, belirlenen limitler ve şartlar çerçevesinde sigorta tarafından üstlenilir. Böylece sigortalı, beklenmedik yüksek tedavi masraflarını daha kolay karşılayabilir ve özel sağlık hizmetlerinden yararlanırken yüksek faturalarla karşılaşma riskini azaltır. Poliçe şartları şirketten şirkete değişse de genellikle hastane yatışları, muayene ve tedavi giderleri, belirli tetkikler ya da ilaçlar teminat altına alınabilir. Ancak diş tedavileri söz konusu olduğunda, standart paketlerde kapsam ya çok sınırlı tutulur ya da hiç bulunmayabilir.
Standart Tamamlayıcı Sağlık Sigortasında Diş Tedavileri
Günümüzde birçok sigorta şirketi, tamamlayıcı sağlık sigortası poliçelerini daha çok yatışlı veya ayakta tedavilere odaklanarak düzenlemektedir. Bu kapsamda diş tedavileri genellikle temel teminatlar arasında sayılmaz. Özellikle kontrol amaçlı diş muayeneleri, dolgu, kanal tedavisi, diş taşı temizliği, ortodonti gibi işlemler standart paketlerin dışında kalabilir. Sigorta şirketleri, bu tür diş tedavilerini çoğu zaman “ek teminat” veya “özel paket” olarak sunar ve bu durumda ek primler talep eder. Bu nedenle “tamamlayıcı sağlık sigortası diş” masraflarını güvence altına almak isteyenlerin, poliçe satın alırken diş tedavisi dahil bir paket seçmesi veya ek teminat satın alması gerekir. Seçilen poliçenin kapsamına bakılmadan, diş tedavilerinin otomatik olarak karşılanacağı varsayımı çoğu zaman doğru olmaz.
Diş Tedavisi Teminatını Etkileyen Faktörler
Tamamlayıcı sağlık sigortası diş tedavisi kapsamının dâhil edilip edilmemesi, sigorta şirketinin politikalarına ve poliçe detaylarına bağlıdır. Bazı şirketler, ağız ve diş sağlığına ilişkin tedavileri acil müdahalelerle sınırlı tutar. Örneğin, çene kırıkları veya benzeri acil durumlar karşılanırken, rutin kontroller ya da estetik işlemler poliçe dışında kalabilir. Diğer yandan, daha geniş kapsam arayanlar için ortodonti, implant, protez gibi kapsamlı uygulamaları kapsayan özel planlar mevcuttur. Bu planlarda primler daha yüksek olabilir; ancak ileri düzey diş işlemlerinin oldukça pahalı olduğu düşünülürse, uzun vadede kârlı bir seçenek haline gelebilir. Bekleme süresi uygulaması da diş teminatında yaygın görülen bir durumdur. Poliçe imzalandıktan sonra belirli bir süre geçmeden diş tedavisi masraflarının karşılanmaması, bu uygulamaya tipik bir örnektir. Bu yüzden poliçe alırken bekleme süresinin varlığı, sürenin ne kadar olduğu ve hangi işlemleri kapsadığı mutlaka öğrenilmelidir.
Poliçe Seçiminde Önemli Noktalar
Tamamlayıcı sağlık sigortası diş tedavisi konusunda kapsam arayanların, poliçe içeriğine özellikle özen göstermesi gerekir. İlk aşamada standart teminatla diş tedavilerini tamamen karşılamanın güç olduğu bilinmelidir. Bu nedenle ek teminat seçeneklerini sorgulamak, hangi diş klinikleri veya hastanelerin anlaşmalı kurum listesinde olduğunu öğrenmek önemlidir. Anlaşmalı kurumlardaki diş tedavilerinden yararlanmak, hem maliyetleri azaltır hem de tedavi sürecinde oluşabilecek ek masrafları minimuma indirir. Ayrıca poliçelerin yıllık limitlerini, kullanılabilecek maksimum hakları, tedavi başına düşen ödeme oranlarını dikkatle incelemek gerekir. Diş tedavileri bazen birden fazla seansta yapılır ve maliyetler hızlıca yükselebilir; bu yüzden poliçenin bu masrafları ne ölçüde karşıladığı göz önünde bulundurulmalıdır. Son olarak, poliçe primleri ile sağlanan kapsamın dengesi de her zaman dikkate alınmalıdır. Daha geniş teminatlar için daha yüksek bir prim ödemek gerekebilir; ancak bu, ileriye dönük kapsamlı işlemler gerektiğinde ciddi bir maddi yükün önüne geçebilir.
Tamamlayıcı sağlık sigortası, genel sağlık masrafları açısından büyük kolaylık sağlasa da diş tedavileri konusunda standart paketlerin çoğu zaman sınırlı kaldığı unutulmamalıdır. Diş sağlığını güvence altına almak isteyenlerin, sigorta şirketleriyle yapacakları görüşmelerde mutlaka ek teminatları veya özel planları değerlendirmesi önerilir. Böylece düzenli diş muayeneleri, dolgu, kanal tedavisi ve hatta ortodonti gibi daha kapsamlı işlemler dahi sigorta güvencesine dâhil edilebilir. Ağız ve diş sağlığı, hem estetik hem de genel sağlık açısından önem taşıdığı için uzun vadeli çözümler sunan poliçeler her zaman avantajlı olacaktır. Doğru poliçe seçimiyle hem yüksek maliyetlerden korunmak hem de diş sağlığına gereken önemi vermek mümkün hale gelir.
